刚刚宣布:LPR继续原地踏步!房奴们应该转为LPR还是延续固定利率?

截至12月21日，央行已有连续9个月未调整LPR了。

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房贷利率再次“原地踏步”

根据今早央行公示的LPR信息来看，新一期的一年期LPR仍为3.85％，5年期以上LPR仍为4.65％。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

其实这一现象也算是有迹可循，因为LPR报价需要参照MLF利率，而当前MLF利率调整的可能性微乎其微。

12月MLF利率连续9个月未做调整，预计短期内MLF利率有望继续保持稳定。

由此来看，新一期的1年期LPR（贷款市场报价利率）和5年期以上LPR依然“原地踏步”，连续8个月维持不变。在今年8月底存量贷款被自动转化为LPR的房贷群体需要注意，现在仅剩10天时间可以提出协商转换。

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总体降息幅度明显

12月LPR持平在市场预期内。12月15日，央行宣布开展1年期中期借贷便利（MLF）操作9500亿元，中标利率为2.95％，与11月持平。

从去年8月份LPR改革以来的调整规律来看，MLF操作利率是LPR报价的主要参考基准，LPR报价与MLF利率往往联动调整，通过“逆回购-MLF-LPR”传导机制带动贷款利率下行。两者一直保持同步调整，因此市场预测12月1年期LPR报价将大概率保持不变。

｜近一年首、二套房贷款平均利率走势（样本数：674）

二季度以来，在疫情得到持续稳定控制的背景下，国内经济出现“V型”反转，前三季度GDP累计增速实现同比转正，我国成为全球实现正增长的主要经济体。近期监管层在多个场合表示，当前“我国经济比较强劲”或“经济增长好于预期”，这意味着短期内没有下调政策利率的需求。

据了解，从LPR机制推出以来，5年期以上LPR利率已累计下降了20个基点，从4.85％降到了4.65％，以首套房贷100万元贷款30年为例计算，每月房贷可以少还120多元，虽然5月至12月一直维持在4.65％，但总体来看降息幅度明显。

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LPR转换“再选择”开启倒计时

值得关注的是，2020年是LPR迎来转换期的一年，各大银行在今年8月底将所有房贷利率批量转换成LPR报价。目前，这类人群还拥有一次“反悔”的机会，最后的犹豫期限还剩下10天，即本月31日之前，贷款人可通过手机银行自主转回，或与金融机构协商决定是转为LPR还是延续固定利率。

对于普通居民来讲，到底应该转还是不转呢？

目前，距离LPR转换“再选择”的时限已不多，那么，此前已被动转为LPR的房贷族是否需要抓住本月底前最后的机会，再转回原合同约定的房贷利率呢？

其实要不要转回完全基于贷款者的个人考虑，银行也没法给出的答复，毕竟每个人的房贷剩余时间不同，无法一概而论，大家需要结合自身情况做决定。

房贷族应根据自身情况，包括贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择更适合自己的利率转换方式。如果此前房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，LPR一旦反转，可以通过提前还款方式来规避利率波动的风险，则可以选择浮动利率。

不过结合大家的实际反馈来看，贷款额在60万以内的房贷族，选择LPR或固定利率，体现在月供上的差距并不明显，两种模式带来的直观影响都比较小。但如果房贷额度比较高，且贷款年限比较长的用户，就要好好掂量掂量了。

若需要转回固定利率，需在本月31日之前办理，有的可在银行APP线上办理，或前往银行柜台办理，具体办理方式需要咨询自己的贷款银行。

不过需要特别注意的是，本次转回操作只能进行一次，因此贷款人在操作前一定要考虑清楚。

编辑：韩新月排版：梁亦清