存量房贷大降息，房地产“救市大招”来了！

千呼万唤始出来。买房人盼星星盼月亮，总算盼来了存量房贷利率的好消息。就在刚刚，央行行长在国新办发布会宣布，降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，预计平均降幅在0.5个百分点左右。

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同时，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调至15%，达到历史最低水平。

此外，央行还宣布降低政策利率，将7天逆回购操作利率下调0.2个百分点，从目前的1.7%降为1.5%，同时降准0.5个百分点。

这意味着，降息、降准、降存量房贷利率、降首付，可谓四箭齐发，给经济踩了一脚油门。

去年存量房贷利率集体下调过一次，存量房贷利率普遍降到了4-4.2%区间。

若是再下调50个基点，那存量房贷利率将降至3.5-3.7%区间。我们以贷款200万，30年等额本息计算：

存量房贷调整前后对比图

调整前，房贷利率4.2%，月供约9780元，利息总额约152.09万;

调整后，房贷利率3.7%，月供约9206元，利息总额约131.4万。调整后，月供减少了约574元，利息总额减少超20万，这对于背负房贷的家庭来说，无疑是大利好。

以前楼市火热的时候，房贷利率一度飙升到6%以上。虽然去年有所下降，但现在的经济形势和利率走势来看，还是不够给力。现在，首套房的平均商贷利率已经降到3.2%左右，有的城市甚至更低。

在现在的经济环境下，想拿到3%的无风险投资收益率都不容易，连5年期定期存款利率都已跌破2%。谁能接受4%乃至更高的房贷利率?所以，降低房贷利率，减少债务支出，对咱们来说是个大利好。

存量房贷降息，某种程度上相当于银行割肉让利，这在正常时期几乎不可能，但在大局面前，一切都要跟着让路。这里的大局，既是稳定市场预期、带动楼市企稳的需要，也是减轻居民债务负担，为刺激消费、稳定经济创造空间难以避开的选择。

相信房地产的重要性，大家这几年都感受到了。任何行业的价格波动都是正常的，泡沫也会自然调整，但房地产不一样，它和国民经济、地方财政、居民财富紧密相连，牵一发而动全身。过去几年，随着限购、限贷等政策的放松，楼市进入了一个宽松时期。然而，这些政策并没有带来预期中的火热市场，官方也表示房地产市场仍在调整中。目前，70个大中城市的房价普遍下跌，很多城市的房价回到了2018年的水平。造成这些现象的原因，除了市场调整，还有城镇化、人口、住房拥有率等长期因素的影响，以及经济增长、居民收入和社会预期的变化。因此，要稳住楼市，不仅需要超预期的政策刺激，还要从提高居民收入和改善社会预期入手。虽然全民炒房的热潮已经过去，但稳定的房地产市场依然不可或缺。