[摘要] 中国人民银行发布13号令，正式公布《大额存单管理暂行办法》。大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。央行相关负责人表示，大额存单的推出，有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制。
中国网财经6月2日讯2日，中国人民银行发布13号令，正式公布《大额存单管理暂行办法》。大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。央行相关负责人表示，大额存单的推出，有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制；也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念。
大额存单管理暂行办法
条 为规范大额存单业务发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
本办法所称银行业存款类金融机构(以下称发行人)包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。
本办法所称非金融机构投资人(以下简称投资人)包括个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。
第三条 发行人发行大额存单应当具备以下条件：
(一)是性市场利率定价自律机制成员单位；
(二)已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统；
(三)中国人民银行要求的其他条件。
第四条 发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。
第五条 大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
第六条 大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
第七条 大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。
大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
第八条 发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等。
大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。
第九条 对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，发行人为投资人提供大额存单的登记、结算、兑付等服务；银行间市场清算所股份有限公司(以下简称上 算所)对每期大额存单的日终余额进行总量登记。对于通过第三方平台发行的大额存单，上 算所应当提供登记、托管、结算和兑付服务。
第十条 大额存单可以用于办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等。应大额存单持有人要求，对通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，发行人应当为其开立大额存单持有证明；对通过第三方平台发行的大额存单，上 算所应当为其开立大额存单持有证明。
第十一条 每期大额存单采用有序编号和命名。发行人或上 算所应当准确、连续记录投资人持有大额存单情况，不得与其他产品的投资信息相混淆。发行人为投资人开立大额存单专用账户，投资人购买大额存单遵循实名制规定。
第十二条 发行人通过第三方平台发行大额存单，应当于每期大额存单发行前至少1个工作日在本机构官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台披露该期大额存单的发行条款，并于发行结束后次一工作日内披露该期大额存单的发行情况。
发行人通过营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单，应当于发行结束后次一工作日内向中国人民银行备案相关发行信息。
大额存单存续期间，若有任何影响发行人履行债务的重大事件发生，发行人应当在事件发生后3个工作日内，在本机构官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台予以披露。
信息披露应当遵循诚实信用原则，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
第十三条 中国人民银行授权银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台。
第十四条 市场利率定价自律机制根据市场发展状况，对大额存单发行交易的利率确定及计息规则等实施自律管理。
第十五条 大额存单在会计上单独设立科目进行管理核算；在统计上单独设立统计指标进行反映。
第十六条 发行人开展大额存单业务，应当严格执行反洗钱和反恐怖融资的有关规定，防范利用大额存单业务进行洗钱等违法犯罪活动。
第十七条 本办法由中国人民银行负责解释。
第十八条 本办法自公布之日起施行。《大额可转让定期存单管理办法》(银发〔1996〕405号文印发)同时废止。
以上来源：中国网财经
央行推出大额存单个人认购门槛30万
大额存单与普通存款一样，在存款保险范围之内，而率预计将趋近于同期限的保本理财产品 制图 李荣荣
央行昨日晚间宣布推出大额存单产品。根据《大额存单管理暂行办法》（以下简称办法），商业银行、政策性银行、农村合作金融机构等将可面向非金融机构投资人发行记账式大额存款凭证，并以市场化的方式确定利率。个人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。专家表示，此举意味着我国利率市场化仅剩放开存款利率后一关，也给个人和机构增加又一稳健投资渠道。现代快报记者 刘芳
纳入存款保险范围 未来门槛可能降低
昨日晚间，央行正式对外发布《大额存单管理暂行办法》，并从即日起开始执行。
所谓大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。其中，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
通过什么渠道可认购大额存单？央行规定，大额存单将采用电子化的方式发行，个人和企业可以在银行营业网点、电子银行、第三方平台的银行间同业拆借中心，以及经央行认可的其他渠道购买。
根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，将纳入存款保险的保障范围。
一份股份制商业银行负责人告诉记者，资金相对不那么宽裕、基础客户群不那么多的中小银行会对发行大额存单很有积极性。从央行目前披露的情况看，目前大额存单还不是银行“想做就能做”。央行表示，大额存单推出初期，将首先在自律机制核心成员范围内试点发行。此后，央行将结合利率市场化改革进程，以及市场发展情况有序扩大发行人范围，对大额存单起点金额也将适时进行调整。
关注
如何？
或趋近银行同期限保本型理财产品
对于普通老百姓来说，大额存单可提前转让，可质押，解决了流动性的难题，但他们关心的其实是率。
根据央行办法，大额存单发行利率以市场化方式确定。一名股份制银行理财经理表示，简单理解就是，固定利率的产品会注明年化利率多少，而浮动利率则是参照上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。“付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。”据了解，目前南京市场上，一年期定存高利率为3%，国有大行多上浮30%为2.925%。“一般来说，大额存单的利率将略高于目前高的银行一年期存款利率。”
“同一家银行在推出大额存单时，肯定会参考本行发行的同期限保本型理财产品，前者率应该趋近后者。”上述银行人士表示，大额存单还能抵押贷款，抵押折价率和贷款利率也会影响到大额存单的率。
有何优势？
可转让可抵押 破解流动性难题
大额存单和普通存款、银行理财产品相比有什么优势？一名银行界人士介绍，理财产品、普通存款等流动性不足，但大额存款可以提前转让，还可以抵押贷款，流动性更好是大额存款的优势。
借鉴国际经验并结合企业、个人等不同投资主体的交易需求，办法规定大额存单可以转让、提前支取和赎回。
大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构;通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。“发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等。”
此外，根据规定，大额存单可以用于办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等。
意义深远
利率市场化
行至后一公里
未来存款利率将完全放开
对老百姓来说，大额存单意味着多了一个理财品种，但在银行业内人士看来，其有更深远的意义。
恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽指出，许多国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的手段。“目前，我国存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主进行存款定价的格局逐步形成，推出大额存单的条件和时机已经成熟。”
娄丽丽认为，大额存单的推出，有助于进一步丰富我国金融市场的投资品种，并且将有效提升存款的流动性。“与此同时，大额存单作为银行主动进行负债管理的工具，其推出意味着银行存款自主定价的能力进一步增强，按照‘先大额后小额’的原则，我国下一步将是放开存款利率浮动上限，终实现利率市场化。”
理财支招
大小银行利率有差别
市民可多加比较
“不同规模的银行，资金需求不一样，给出的利率水平不一样，就像存款利率高上浮50%后，各家银行上浮的空间不尽相同。”一名国有大行个金部工作人员表示，“整体上国有四大行相同的产品，率会基本相同。”就像定存利率基本形成了国有大行、股份制银行、地方城商行三个阵营一样，大额存单的率也会形成类似的阵营。
明日央行下调金融机构贷款及存款基准利率各0.25%
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